Πώς λειτουργεί το πιστωτικό κάρμα και πώς βγάζει χρήματα;

Εισαγωγή

Η Credit Karma είναι μια διαδικτυακή εταιρεία προσωπικής χρηματοδότησης που παρέχει δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα και εκθέσεις από τα εθνικά πιστωτικά γραφεία TransUnion και Equifax.

Το Πιστωτικό Κάρμα επιτρέπει στους χρήστες να βλέπουν αλλαγές στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους, καθώς και σε ερωτηθέντες και βαθμούς στη βαθμολογία τους.

Η εταιρεία παρέχει επίσης στους χρήστες εργαλεία που βοηθούν στην παρακολούθηση και τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματός τους, όπως η προσφορά μεμονωμένων οικονομικών προτάσεων με βάση το πιστωτικό προφίλ ενός ατόμου. Το Credit Karma κυκλοφόρησε για πρώτη φορά έναν Προσομοιωτή Πιστωτικής Βαθμολογίας, ο οποίος προτείνει πιθανές οικονομικές ενέργειες για το πιστωτικό σκορ ενός χρήστη και τις επιπτώσεις του.

Καθ‘ όλη τη διάρκεια της ίδρυσής της, η Credit Karma κυκλοφόρησε με διαφορετικά εργαλεία και υπηρεσίες για να ωφελήσει τους χρήστες με την παρακολούθηση και τη δημιουργία πιστώσεων.

Μία από τις πρώτες μοναδικές υπηρεσίες τους ήταν α My Spending Tool που επέτρεπε στους χρήστες να παρακολουθούν τις τραπεζικές συναλλαγές τους μέσω του Credit Karma. Οι χρήστες μπορούν να ελέγξουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και των δανείων τους και το ιστορικό συναλλαγών τους μέσα στον ιστότοπο. Η χρηματοοικονομική εταιρεία διοργανώνει επίσης φόρουμ, ιστολόγια και αξιολογήσεις οικονομικών προϊόντων όπου οι χρήστες μπορούν να διαβάσουν τις εμπειρίες άλλων με διαφορετικά χρηματοοικονομικά εργαλεία.

Για να κερδίσει περισσότερους χρήστες και να ενθαρρύνει περισσότερους ανθρώπους να μάθουν για το οικονομικό τους υπόβαθρο, το Credit Karma ξεκίνησε ένα #My Money Story καμπάνια το 2015. Αυτή η καμπάνια πρόσφερε στους ανθρώπους την ευκαιρία να μοιραστούν τις εμπειρίες τους σχετικά με τα χρήματα και τα οικονομικά στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης (Facebook, Twitter), συνήθως ένα θέμα ταμπού. Η εταιρεία μάλιστα δημιούργησε αρκετές ταινίες μικρού μήκους για τους ανθρώπους που μοιράστηκαν και τις οικονομικές τους ιστορίες και εμπειρίες.

Επιπλέον, το Credit Karma παρουσίασε το διαδικτυακή φορολογική προετοιμασία υπηρεσία ονομάζεται Credit Karma Tax το 2016. Η υπηρεσία επιτρέπει στους χρήστες να υποβάλλουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους μέσω του Credit Karma χωρίς κόστος. Το επόμενο έτος, η Credit Karma ανακοίνωσε ότι είχε καταθέσει 1 εκατομμύριο δολάρια φορολογικές δηλώσεις στην πρώτη φορολογική περίοδο.

Το 2017, το Credit Karma παρουσίασε τη δημοφιλή υπηρεσία Αζήτητα Χρήματα, αρχικά μόνο σε επτά πολιτείες. Οι υπηρεσίες βοηθούν τους πελάτες να βρουν αζήτητα χρήματα, όπως επιστροφές χρημάτων και πληρωμές ασφάλισης. Τώρα, άνθρωποι σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το Unclaimed Money για να ανακαλύψουν χρήματα που μπορεί να υπάρχουν.

Όλα αυτά τα χρόνια, η Credit Karma έχει εξαγοράσει πολλές εταιρείες με τα ονόματά τους, όπως προγραμματιστή εφαρμογών Snowball, εταιρείες στεγαστικών δανείων και προσωπικών χρηματοοικονομικών, υπηρεσίες ανάκτησης χρημάτων, ακόμη και μια υπηρεσία πιστωτικών αναφορών με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο το 2019.

Ο ιδρυτής και τώρα Διευθύνων Σύμβουλος της Credit Karma, Κένεθ Λινίδρυσε επίσης μια εταιρεία μάρκετινγκ που ονομάζεται Multilytics Marketing και συνεργάστηκε με άλλες χρηματοοικονομικές νεοφυείς επιχειρήσεις, όπως η E-Loan και η Upromise, προτού λανσάρει το Credit Karma το 2007.

Ο ιστότοπος για το Credit Karma κυκλοφόρησε στις αρχές του 2008 και οι αρχικοί επενδυτές στην εταιρεία ήταν ο Διευθύνων Σύμβουλος της Prosper Κρις Λάρσον και πρώην πρόεδρος της E-Loan Μαρκ Λεφάνοβιτς.

Δύο χρόνια μετά την ανάπτυξή της, η Credit Karma εξασφάλισε και έκλεισε τον πρώτο γύρο χρηματοδότησης με 2,5 εκατομμύρια δολάρια. Το 2013, η εταιρεία έλαβε επιπλέον χρηματοδότηση 30 εκατομμυρίων δολαρίων μέσω της Ribbit Capital. Το 2014 και το 2015, το Credit Karma κέρδισε πάνω από 160 εκατομμύρια δολάρια μέσω νέων και υφιστάμενων επενδυτών, συμπεριλαμβανομένων των Google Capital, Tiger Global Management και Susquehanna Growth Equity.

Από το 2015, το Credit Karma έχει συγκεντρώσει 368,5 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση σε αποτίμηση 3,5 δισεκατομμύρια δολάρια.

Τον Φεβρουάριο του 2020, η Intuit ανακοίνωσε το σχέδιό της να αποκτήσει το Credit Karma 7,1 δισεκατομμύρια δολάρια.

Πώς λειτουργούν τα πιστωτικά αποτελέσματα

Σχεδόν όλοι καταλαβαίνουν ότι στον σημερινό κόσμο, του ανθρώπου πιστωτικό σκορ είναι κάτι περισσότερο από έναν απλό αριθμό. Το πιστωτικό σκορ επηρεάζει την ικανότητα ενός ατόμου να λάβει δάνεια, πιστωτικές κάρτες, ακόμη και θέσεις εργασίας και στέγαση. Η τακτική επανεξέταση και κατανόηση του πιστωτικού αποτελέσματος και της αναφοράς σας είναι σημαντική για πολλές πτυχές της οικονομικής ανεξαρτησίας και ασφάλειας. Είναι σημαντικό οι άνθρωποι να μπορούν να ελέγχουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους και την ακρίβειά τους, αλλά και να βρουν έναν τρόπο να βελτιώσουν τη βαθμολογία τους.

Κάθε άτομο έχει δικαίωμα σε α δωρεάν πιστωτική έκθεση από εταιρείες παροχής πιστωτικών αναφορών κάθε χρόνο, όπως υπαγορεύεται από Ομοσπονδιακός νόμος.

Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία είναι Equifax, Experian, και TransUnionτα οποία αναφέρουν στα πρακτορεία τη βαθμολογία ενός ατόμου.

Πριν από το Credit Karma, οι καταναλωτές έπρεπε να κάνουν αίτηση μέσω ενός επίσημου ιστότοπου αναφοράς πιστώσεων για να δουν την επίσημη έκθεσή τους, αλλά η αναφορά δεν περιλάμβανε ποτέ βαθμολογία, το σημαντικό οικονομικό ποσό που επηρεάζει τις οικονομικές ικανότητες ενός ατόμου. Οι καταναλωτές έπρεπε να αγοράσουν τη βαθμολογία τους απευθείας από κάθε μεμονωμένη εταιρεία, η οποία άρχισε να αθροίζεται όταν ήθελαν να λάβουν τη βαθμολογία τους.

Πώς λειτουργεί το πιστωτικό κάρμα;

Τώρα με το Credit Karma, οι καταναλωτές έχουν δωρεάν, συνεχή πρόσβαση στα πιστωτικά σκορ και τις αναφορές τους από δύο από τους κύριους πιστωτικούς οργανισμούς, TransUnion και Equifax. Μπορείτε να εγγραφείτε στο Credit Karma στον ιστότοπό τους creditkarma.com χωρίς εγγραφή πιστωτικής κάρτας και με τα βασικά σας στοιχεία.

Τα μέλη μπορούν να παρακολουθούν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα όσο συχνά θέλουν χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν για αυτό. Επιπλέον, το Credit Karma προσφέρει πολλές δωρεάν διαδικτυακές υπηρεσίες και πληροφορίες για να βοηθήσει τους ανθρώπους να κατανοήσουν τη βαθμολογία τους. Όταν είσαι μέλος, μπορείς να βρεις εξατομικευμένες προτάσεις για να βελτιώσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, όπως πώς να μειώσετε τη χρήση της πίστωσης και να αυξήσετε τις έγκαιρες πληρωμές με πιστωτική κάρτα ή δάνειο.

Πώς είναι δωρεάν το Credit Karma;

Κύριο του πιστωτικού κάρμα επιχειρηματικό μοντέλο είναι η απλότητα και η διαφάνεια.

Η αποστολή της εταιρείας είναι να να αυξήσει την ευαισθητοποίηση και να βοηθήσει στην κατανόηση των πιστωτικών βαθμολογιών σε όλους τους ανθρώπους.

Το Credit Karma προσπαθεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να κατανοήσουν τη δική τους οικονομική ασφάλεια και ευημερία, θέτοντας την στα χέρια των καταναλωτών.

Σε ένα Q&A το 2014 στον ιστότοπο του φόρουμ Reddit, ο Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Credit Karma, Kenneth Lin δήλωσε:Δημιουργήθηκαν βαθμολογίες για δανειστές και στατιστικολόγους. Οι καταναλωτές δεν ήταν το επιθυμητό κοινό.» „Ο μόνος χαμένος σε αυτή την εξίσωση ήταν η τράπεζα που χρέωνε υπερβολικά τους πελάτες.»

Το επιχειρηματικό μοντέλο του πιστωτικού κάρμα;

αναρωτιούνται πώς βγάζει χρήματα το Credit Karma παρέχοντας στους καταναλωτές τα πιστωτικά τους σκορ δωρεάν;

Καθώς το Credit Karma είναι μια επιχείρηση που θέλει να αποκομίσει κέρδη, κερδίζουν τα κύρια έσοδά τους μέσω διαφημίσεων.

Σύμφωνα με τις ιστοσελίδες τους, τα έσοδα έρχονται μέσω στοχευμένη διαφήμιση με χρηματοοικονομικές εταιρείες στον ιστότοπο. Δικα τους επιχειρηματικό μοντέλο βασίζεται στην παροχή κατάλληλων επιλογών για όλα τα μέρη όπου ωφελούνται οι καταναλωτές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και το Credit Karma.

Από το 2019, το Credit Karma’s οι συνδρομές ξεπερνούν 85 εκατ σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στατιστικά τους. Η τεχνολογία της εταιρείας χρησιμοποιεί συγκεκριμένους αλγόριθμους και αναλύσεις για την επιλογή διαφημίσεων ανάλογα με τη συνάφεια και τους χρήστες.

Για τους διαφημιστές, έχει ως αποτέλεσμα καλύτερες αντιστοιχίσεις με τους καταναλωτές που είναι πιο πιθανό να ασχοληθούν ή να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία. Το Credit Karma κερδίζει χρήματα μέσω των συμφωνιών με τους οικονομικούς διαφημιστικούς συνεργάτες τους.

Μέσω αξιολογήσεων πιστωτικών αναφορών, το Credit Karma μπορεί να προτείνει προϊόντα με βάση το ιστορικό, τις αναζητήσεις και τις μεμονωμένες πληροφορίες. Η τεχνολογία χρησιμοποιεί το πιστωτικό σκορ και το ιστορικό ενός ατόμου για να αποφασίσει ποια προϊόντα θα προτείνει, όπως πιστωτικές κάρτες, δάνεια και ασφάλειες.

„Εάν εκμεταλλευτείτε αυτήν την ευκαιρία, θα πρέπει να κερδίσουμε χρήματα, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα και η τράπεζα θα πρέπει να αποκτήσει έναν νέο πελάτη», δήλωσε ο Kenneth Lin αργότερα στο Reddit Q&A.

Τελικές σκέψεις

Η διαδικτυακή εταιρεία προσωπικής χρηματοδότησης εγγυάται ότι θα κάνει την πίστωση προσβάσιμη και κατανοητή. Το πιστωτικό κάρμα επιτρέπει στους ανθρώπους να ελέγχουν το δικό τους πιστωτικές εκθέσεις και σκοράρει για Ελεύθερος και επεκτείνει πολλά εργαλεία και υπηρεσίες με βάση το προφίλ ενός ατόμου.

Το Credit Karma κερδίζει έσοδα μέσω της προσαρμογής των καταναλωτών με εξατομικευμένες διαφημίσεις προϊόντων με βάση το πιστωτικό τους προφίλ και την πιθανότητα έγκρισης.

Αναφορές & περισσότερες πληροφορίες